Jak obliczyć zysk z lokaty?
Odsetki = kwota × oprocentowanie × liczba dni ÷ 365. Od odsetek bank pobiera 19% podatku Belki. Przykład: 10 000 zł na rok przy 5% daje 500,00 zł odsetek, 95,00 zł podatku i 405,00 zł zysku na rękę. Oprocentowanie netto to więc nie 5%, a 4,05%.
Lokata odnawialna a kapitalizacja
Przy lokacie odnawialnej odsetki z każdego okresu (po podatku) powiększają kapitał następnego. Dzięki temu cztery kolejne lokaty 3-miesięczne na 5% dają 411,20 zł, czyli nieco więcej niż jedna lokata roczna (405,00 zł). Podobnie działa kapitalizacja miesięczna w trakcie jednej lokaty.
Lokata a inflacja
Żeby pieniądze nie traciły wartości, oprocentowanie netto musi być wyższe od inflacji. Przy inflacji 3% potrzebujesz lokaty z oprocentowaniem brutto co najmniej 3,70%. Wpisz bieżącą inflację w kalkulatorze, a zobaczysz realny zysk.
Jak legalnie nie płacić podatku Belki?
- IKE - przy wypłacie po 60. roku życia (lub 55 z uprawnieniami emerytalnymi) zysk jest zwolniony z podatku,
- IKZE - zysk bez podatku Belki, a wpłaty odliczasz od dochodu w PIT; przy wypłacie płacisz 10% ryczałtu,
- nadpłata kredytu - „zarabia” tyle, ile oprocentowanie kredytu, bez podatku. Policzysz to w kalkulatorze nadpłaty.